el dia Lunes, 29 de Noviembre de 2010 06:00
en el HERALDO DE PUEBLA
Miriam Espinoza
señala:
*Condusef la importancia de separar el presupuesto familiar y el de la empresa
*La falta de educación financiera básica muchas veces origina que "no salgan las cuentas" y con ello, las pequeñas y medianas empresas (Pymes) fracasan
Comparto el articulo con ustedes, lo considero de gran aporte para las PYMES que en su mayoría están lejos de tener un orden PROFESIONAL en el manejo de las finanzas y la planeación financiera en los negocios.
“MAS EDUACION FINANCIERA MAS INTELIGENCIA FINANCIERA” DS INV.
La dependencia, que dirige en Puebla Íñigo Ocejo Rojo, destacó que el 80 por ciento del empleo en el país es generado por este segmento de empresas, no obstante "las Pymes han sido objeto y reflejo de grandes rezagos en el país por la falta de acceso al crédito, falta de seguridad jurídica, baja capacitación, deficiente visión empresarial, entre otros".
Para la mayoría de los negocios, la principal fuente de capital proviene de ahorros y otras formas de recursos personales. Lamentablemente, afirmó, también se llega a utilizar la tarjeta de crédito para atender necesidades del negocio, lo que ocasiona que el costo de financiamiento pueda ser elevado, lo que a su vez reduce la rentabilidad del negocio.
En este sentido Condusef destacó que sólo el 40 por ciento de los empresarios de este sector tiene educación superior, además hay muy diversos ramos y además de que cada uno de éstos requiere de conocimientos específicos para lograr desarrollarse con éxito, en muchas ocasiones el dueño no cuenta ni con la educación financiera básica.
Esta carencia muchas veces origina que "no salgan las cuentas" y con ello, las Pymes fracasan. La vida promedio de una pequeña o mediana empresa se estima en 18 meses.
El fracaso del empresario es grave, pero lo es aún más al tomar en cuenta la afectación que genera entre su familia, proveedores y dependientes económicos.
"Con frecuencia, la mayoría de las Pymes lamentablemente surgen más ante la falta de otras opciones que a partir de una convicción o decisión específica para llevar a cabo determinado proyecto. Pocas veces tienen definido cuál es su misión. Son organizaciones que no tienen claro por qué existen, por qué les compran los clientes, cuál es su propósito. El no plantearse lo anterior y no tener una respuesta al respecto envía mensajes confusos a clientes, proveedores y empleados sobre qué es esa empresa y hacia dónde se dirige".
Ante ello, la dependencia recomienda elaborar un presupuesto personal o familiar. Por separado se debe hacer el presupuesto de la Pyme como unidad de negocio.
Se debe también determinar para el dueño de la Pyme un salario (ingreso) razonable acorde al tamaño de la empresa. Hay que conservar disciplina entre el presupuesto personal y el presupuesto de la empresa.
Se debe también revisar para cada caso los presupuestos: "En cada caso, hay que comparar qué opciones hay para obtener mayores ingresos. Es un análisis a favor... En caso de que se requiera financiamiento, evaluar cuál es la mejor opción para la empresa. Hay que evitar, en lo posible, utilizar la tarjeta de crédito personal para financiar a la empresa y analizar cuál de las opciones de seguro o micro seguro puede apoyar".
Se recomienda además incrementar la confiabilidad de la empresa ante los demás mediante la elaboración de registros contables, fiscales, operativos. A largo plazo esto "abrirá las puertas", puntualizó la Condusef.
FOTO ARCHIVO
Este sector ha sido objeto y reflejo de grandes rezagos en el país por la falta de acceso al crédito, falta de seguridad jurídica, baja capacitación, deficiente visión empresarial, entre otros
martes, 30 de noviembre de 2010
lunes, 29 de noviembre de 2010
PARA LOS INTERESADOS EN EL MERCADO DE VALORES.
Es claro que México va delante de nosotros en EDUCACION FINANCIERAA este punto seguro llegaremos también nosotros.
Esto es una excelente noticia.
Sab, Noviembre 27, 2010
FUENTE: veracruzamos.info
RESUMEN: siendo el presidente Felipe Calderón el primer cliente, la Secretaria de Hacienda y Crédito Público lanzó el programa Cetesdirecto, una plataforma a través de la cual se podrán adquirir valores gubernamentales sin intermediarios y sin cargos por comisiones.
MÉXICO-Este viernes, siendo el presidente Felipe Calderón el primer cliente, la Secretaria de Hacienda y Crédito Público lanzó el programa Cetesdirecto, una plataforma a través de la cual se podrán adquirir valores gubernamentales sin intermediarios y sin cargos por comisiones.
Este programa permitirá al público adquirir Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) desde un monto de 100 pesos a través de un sencillo esquema operativo al que se tendrá acceso por Internet, teléfono o en las sucursales del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi).
Para que cualquier mexicano comience a ahorrar en valores gubernamentales lo primero que tendrá que hacer es registrarse en la página de Internet del programa www.cetesdirecto.com, en donde se creará una clave de usuario y contraseña para navegar en dicha plataforma de Internet.
Aunque cabe aclarar que el registro no genera ningún costo ni compromiso, pero según el sitio a cambio se tendrá la oportunidad de acceder de forma gratuita a contenidos de interés en materia de ahorro, inversiones y de educación financiera, y además estará disponible la opción de que se abra una cuenta de inversión en el programa.
Tras la firma del contrato el cliente podrá manejar su cuenta en Cetesdirecto, es decir podrá comprar o vender los valores gubernamentales disponibles a través de la plataforma que ofrece el programa, esto es por el portal de Internet mencionado o por teléfono al número 5000-7999 desde la Ciudad de México o al 01-800-238-3734 desde el interior de la republica, en los cuales n sistema interactivo de voz que te ayuda a navegar por diferentes menús.
Aunque debe considerarse que dado que el programa dado que está diseñado para que cada usuario opere su cuenta a conveniencia, este no ofrece asesoría en cuanto a sus inversiones, no obstante lo que si da al usuario son guías de orientación, notas técnicas e información oportuna para que cada cliente tome sus propias decisiones de inversión de acuerdo a sus necesidades. (El Semanario Agencia, ESA)
Esto es una excelente noticia.
Sab, Noviembre 27, 2010
FUENTE: veracruzamos.info
RESUMEN: siendo el presidente Felipe Calderón el primer cliente, la Secretaria de Hacienda y Crédito Público lanzó el programa Cetesdirecto, una plataforma a través de la cual se podrán adquirir valores gubernamentales sin intermediarios y sin cargos por comisiones.
MÉXICO-Este viernes, siendo el presidente Felipe Calderón el primer cliente, la Secretaria de Hacienda y Crédito Público lanzó el programa Cetesdirecto, una plataforma a través de la cual se podrán adquirir valores gubernamentales sin intermediarios y sin cargos por comisiones.
Este programa permitirá al público adquirir Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) desde un monto de 100 pesos a través de un sencillo esquema operativo al que se tendrá acceso por Internet, teléfono o en las sucursales del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi).
Para que cualquier mexicano comience a ahorrar en valores gubernamentales lo primero que tendrá que hacer es registrarse en la página de Internet del programa www.cetesdirecto.com, en donde se creará una clave de usuario y contraseña para navegar en dicha plataforma de Internet.
Aunque cabe aclarar que el registro no genera ningún costo ni compromiso, pero según el sitio a cambio se tendrá la oportunidad de acceder de forma gratuita a contenidos de interés en materia de ahorro, inversiones y de educación financiera, y además estará disponible la opción de que se abra una cuenta de inversión en el programa.
Tras la firma del contrato el cliente podrá manejar su cuenta en Cetesdirecto, es decir podrá comprar o vender los valores gubernamentales disponibles a través de la plataforma que ofrece el programa, esto es por el portal de Internet mencionado o por teléfono al número 5000-7999 desde la Ciudad de México o al 01-800-238-3734 desde el interior de la republica, en los cuales n sistema interactivo de voz que te ayuda a navegar por diferentes menús.
Aunque debe considerarse que dado que el programa dado que está diseñado para que cada usuario opere su cuenta a conveniencia, este no ofrece asesoría en cuanto a sus inversiones, no obstante lo que si da al usuario son guías de orientación, notas técnicas e información oportuna para que cada cliente tome sus propias decisiones de inversión de acuerdo a sus necesidades. (El Semanario Agencia, ESA)
miércoles, 24 de noviembre de 2010
Why There Are 27 Million Slaves in 2010 | Kevin Bales | Big Think
Why There Are 27 Million Slaves in 2010 | Kevin Bales | Big Think
FUENTE: bigthing.com
Autor: Kevin Bales
Anti-Slavery Advocate
ECONOMIC EXPLOTACION
•Es diferente la esclavitud moderna a la esclavitud del siglo 18 y 19.
•la esclavitud no es solamente personas africanas siendo forzadas a
trabajar en los cultivos de algodón
•la esclavitud es siempre la misma cosa
•la esclavitud existe cuando una persona es totalmente controlada por otra persona
Slavery is not just about Africans being forced to work in cotton fields—it’s an insidious practice that has existed throughout history and continues to this day, thanks in large part to the plummeting price of human capital.
http://bigthink.com/ideas/24524
LO QUE SE ESTANCA SE PUDRE, (INTELIGENCIA EMOCIONAL FINANCIERA).
FUENTE: bigthing.com
Autor: Kevin Bales
Anti-Slavery Advocate
ECONOMIC EXPLOTACION
•Es diferente la esclavitud moderna a la esclavitud del siglo 18 y 19.
•la esclavitud no es solamente personas africanas siendo forzadas a
trabajar en los cultivos de algodón
•la esclavitud es siempre la misma cosa
•la esclavitud existe cuando una persona es totalmente controlada por otra persona
Slavery is not just about Africans being forced to work in cotton fields—it’s an insidious practice that has existed throughout history and continues to this day, thanks in large part to the plummeting price of human capital.
http://bigthink.com/ideas/24524
LO QUE SE ESTANCA SE PUDRE, (INTELIGENCIA EMOCIONAL FINANCIERA).
martes, 23 de noviembre de 2010
Why There Are 27 Million Slaves in 2010
FUENTE: bigthing.com
Autor: Kevin Bales
Anti-Slavery Advocate
FUENTE: bigthing.com
Autor: Kevin Bales
Anti-Slavery Advocate
ECONOMIC EXPLOTACION
•Es diferente la esclavitud moderna a la esclavitud del siglo 18 y 19.
•la esclavitud no es solamente personas africanas siendo forzadas a
trabajar en los cultivos de algodón
•la esclavitud es siempre la misma cosa
•la esclavitud existe cuando una persona es totalmente controlada por otra persona
Slavery is not just about Africans being forced to work in cotton fields—it’s an insidious practice that has existed throughout history and continues to this day, thanks in large part to the plummeting price of human capital.
http://bigthink.com/ideas/24524
LO QUE SE ESTANCA SE PUDRE, (INTELIGENCIA EMOCIONAL FINANCIERA).
miércoles, 17 de noviembre de 2010
INTELIGENCIA EMOCIONAL FINANCIERA a tu servicio con amor.
PREPARANDO A DS INVERSIONES PARA EL 2011 consultoria gratuita a tu servicio esperala pronto¡¡¡¡
INTELIGENCIA EMOCIONAL FINANCIERA a tu servicio con amor.
martes, 16 de noviembre de 2010
HISTORIA PARA PENSAR
Fuente:desconocida
Los japoneses siempre han gustado del pescado fresco. Pero las aguas cercanas a Japón no han tenido muchos peces por décadas.
Así que para alimentar a la población japonesa, los barcos pesqueros fueron fabricados más grandes para ir mar adentro.
Mientras más lejos iban los pescadores más era el tiempo que les tomaba regresar a entregar el pescado. Si el viaje tomaba varios días, el pescado ya no estaba fresco.
Para resolver el problema, las compañías instalaron congeladores en los barcos pesqueros. Así podían pescar y poner los pescados en los congeladores.
Sin embargo, los japoneses pudieron percibir la diferencia entre el pescado congelado y el fresco, y no les gustaba el congelado, que, por lo tanto, se tenían que vender más barato.
Las compañías instalaron entonces en los barcos tanques para los peces. Podían así pescar los peces, meterlos en los tanques y mantenerlos vivos hasta llegar a la costa. Pero después de un tiempo los peces dejaban de moverse en el tanque. Estaban aburridos y cansados, aunque vivos.
Los consumidores japoneses también notaron la diferencia del sabor porque cuando los peces dejan de moverse por días, pierden el sabor fresco... y ¿cómo resolvieron el problema las compañías japonesas?
Y ¿cómo consiguieron traer pescado con sabor de pescado fresco?
Si las compañías japonesas te pidieran asesoría, ¿qué les recomendarías?
(Mientras piensas en la solución.... Lee lo que sigue):
Tan pronto una persona alcanza sus metas, tales como empezar una nueva empresa, pagar sus deudas, encontrar una pareja maravillosa, o lo que sea, empieza a perder la pasión. Ya no necesitará esforzarse tanto. Así que solo se relaja.
Experimentan el mismo problema que las personas que ganan la lotería, o el de quienes heredan mucho dinero y nunca maduran, o de quienes se quedan en casa y se hacen adictos a los medicamentos para la depresión o la ansiedad.
Como el problema de los pescadores japoneses, la solución es sencilla.
Lo dijo L. Ron Hubbard a principios de los años 50: “Las personas prosperan mas cuando hay desafíos en su medio ambiente”.
Para mantener el sabor fresco de los peces, las compañías pesqueras ponen a los peces dentro de los tanques en los botes, pero ahora ponen también un Tiburón pequeño! Claro que el tiburón se come algunos peces, pero los demás llegan muy, pero muy vivos.
Los peces son desafiados! Tienen que nadar durante todo el trayecto dentro del tanque, ¡para mantenerse vivos!
Cuando alcances tus metas proponte otras mayores. Nunca debes crear el éxito para luego acostarte en él.
Así que, invita un tiburón a tu tanque, y descubre que tan lejos realmente puedes llegar.
Unos cuantos tiburones te harán conocer tu potencial para seguir vivo y haciendo lo que mejor haces, de la mejor manera posible!! Y si ya los encuentras en el tanque, déjalos que se muerdan entre si, que no te asusten sus dientes ni sus trampas...tu sigue alerta, pero siempre "fresco".
Siempre habrá tiburones a donde vayas...
Los japoneses siempre han gustado del pescado fresco. Pero las aguas cercanas a Japón no han tenido muchos peces por décadas.
Así que para alimentar a la población japonesa, los barcos pesqueros fueron fabricados más grandes para ir mar adentro.
Mientras más lejos iban los pescadores más era el tiempo que les tomaba regresar a entregar el pescado. Si el viaje tomaba varios días, el pescado ya no estaba fresco.
Para resolver el problema, las compañías instalaron congeladores en los barcos pesqueros. Así podían pescar y poner los pescados en los congeladores.
Sin embargo, los japoneses pudieron percibir la diferencia entre el pescado congelado y el fresco, y no les gustaba el congelado, que, por lo tanto, se tenían que vender más barato.
Las compañías instalaron entonces en los barcos tanques para los peces. Podían así pescar los peces, meterlos en los tanques y mantenerlos vivos hasta llegar a la costa. Pero después de un tiempo los peces dejaban de moverse en el tanque. Estaban aburridos y cansados, aunque vivos.
Los consumidores japoneses también notaron la diferencia del sabor porque cuando los peces dejan de moverse por días, pierden el sabor fresco... y ¿cómo resolvieron el problema las compañías japonesas?
Y ¿cómo consiguieron traer pescado con sabor de pescado fresco?
Si las compañías japonesas te pidieran asesoría, ¿qué les recomendarías?
(Mientras piensas en la solución.... Lee lo que sigue):
Tan pronto una persona alcanza sus metas, tales como empezar una nueva empresa, pagar sus deudas, encontrar una pareja maravillosa, o lo que sea, empieza a perder la pasión. Ya no necesitará esforzarse tanto. Así que solo se relaja.
Experimentan el mismo problema que las personas que ganan la lotería, o el de quienes heredan mucho dinero y nunca maduran, o de quienes se quedan en casa y se hacen adictos a los medicamentos para la depresión o la ansiedad.
Como el problema de los pescadores japoneses, la solución es sencilla.
Lo dijo L. Ron Hubbard a principios de los años 50: “Las personas prosperan mas cuando hay desafíos en su medio ambiente”.
Para mantener el sabor fresco de los peces, las compañías pesqueras ponen a los peces dentro de los tanques en los botes, pero ahora ponen también un Tiburón pequeño! Claro que el tiburón se come algunos peces, pero los demás llegan muy, pero muy vivos.
Los peces son desafiados! Tienen que nadar durante todo el trayecto dentro del tanque, ¡para mantenerse vivos!
Cuando alcances tus metas proponte otras mayores. Nunca debes crear el éxito para luego acostarte en él.
Así que, invita un tiburón a tu tanque, y descubre que tan lejos realmente puedes llegar.
Unos cuantos tiburones te harán conocer tu potencial para seguir vivo y haciendo lo que mejor haces, de la mejor manera posible!! Y si ya los encuentras en el tanque, déjalos que se muerdan entre si, que no te asusten sus dientes ni sus trampas...tu sigue alerta, pero siempre "fresco".
Siempre habrá tiburones a donde vayas...
martes, 19 de octubre de 2010
Educación Financiera... ¿De qué estamos hablando?
fuente: Dinero
por Mónica Aparicio Smith, Directora Fondo Nacional de Garantías de Instituciones Financieras, Fogafin.
"Resulta urgente trabajar en el diseño de una estrategia nacional de educación financiera, que incorpore las "mejores prácticas" de los países que han avanzado en esta materia".
Reflexiones sobre algunos puntos fundamentales a la hora de definir una estrategia nacional de educación financiera.
En los últimos años, el desarrollo de productos financieros cada vez más complejos y sofisticados ha generado crecientes dificultades para que las personas evalúen los riesgos asumidos en sus operaciones con los intermediarios financieros.
Según diversos estudios, incluso en economías desarrolladas la mayoría de la población realiza transacciones financieras sin los conocimientos y la asesoría necesarios, o recurriendo a consejos no profesionales de familiares y amigos, lo cual puede acarrear consecuencias muy costosas.
Sin duda, este no se puede considerar un problema menor. Por ello, muchos países han diseñado y desarrollado programas de educación financiera para que los ciudadanos, en su vida cotidiana, tomen decisiones bien fundadas, respaldadas por suficiente información. Asimismo, diversas entidades especializadas han elaborado definiciones del concepto "educación financiera", coincidiendo en que esta tiene por objeto el desarrollo de las herramientas y de los conocimientos para que los consumidores estén en capacidad de manejar sus finanzas personales, y de tomar decisiones financieras acordes con sus necesidades, expectativas y perfiles de riesgo.
El interés por promover en la ciudadanía el alfabetismo en temas económicos y financieros surge de las bondades que, para el individuo en particular y para la sociedad en general, produce el que las personas cuenten con un nivel mínimo de formación en estas materias. Entre otras virtudes, la educación financiera potencia la capacidad de los individuos para reconocer riesgos y oportunidades financieros y los dota con las herramientas necesarias para no incurrir en costos excesivos o ser víctimas de fraudes; promueve la cultura del ahorro entre las personas, inculcándoles la importancia de planear financieramente su futuro y de contar con "fondos de emergencia" para enfrentar imprevistos; finalmente, complementa la regulación financiera al fomentar la transparencia y la competencia en el sector, fortaleciendo la confianza entre los usuarios y las instituciones financieras.
Se puede afirmar que desde septiembre de 2008, cuando se desató la crisis financiera internacional, la educación financiera se convirtió en un término de moda. Sin embargo, este no es un tema nuevo. Países como Estados Unidos, México y el Reino Unido cuentan con instituciones que trabajan desde hace décadas en la estructuración de programas dedicados a promover la educación económica y financiera de sus ciudadanos. Incluso estos países han creado organismos gubernamentales encargados de la coordinación de iniciativas emprendidas por entidades públicas y privadas, lo mismo que del diseño de políticas nacionales de educación financiera (ver recuadro).
Al revisar la experiencia internacional en la promoción de la educación financiera, se encuentra una amplia variedad de programas con sus propios enfoques y matices. Dichas iniciativas, que pueden tener origen gubernamental o en el sector privado, atienden diferentes segmentos de la población (niños, jóvenes, adultos, desempleados, próximos padres, personas con bajo nivel educativo, etc.), y utilizan para su divulgación canales como internet, televisión, radio y las publicaciones impresas. Adicionalmente, es común que los gobiernos combatan el analfabetismo financiero de sus ciudadanos con la inclusión de contenidos básicos de economía y finanzas dentro de los estándares curriculares de los colegios, y con el desarrollo de talleres y conferencias en los lugares de trabajo de las personas.
Colombia no ha estado ausente a la preocupación por incentivar la educación financiera. Recientemente, distintas instituciones entre las que se pueden mencionar gremios, empresarios, establecimientos de crédito y entidades gubernamentales, han emprendido iniciativas en esta materia. Sin embargo, hasta ahora los resultados en términos de cobertura y alcance de estos programas son mínimos.
El Legislador, consciente de este problema, incluyó en la Ley de Reforma Financiera de 2009, la obligación para las entidades privadas que ofrecen servicios financieros, y para las entidades públicas que intervienen en el sistema financiero, de promover la educación financiera en la ciudadanía.
Resulta entonces urgente trabajar en el diseño de una estrategia nacional de educación financiera, que incorpore las "mejores prácticas" de los países que han avanzado en esta materia. Para ello, considero importante debatir sobre algunos puntos fundamentales a la hora de definir dicha estrategia:
¿Se debería crear un órgano rector que coordine las diferentes iniciativas individuales y dicte política en materia de educación financiera en Colombia? De ser así, ¿cómo se organizaría
, ¿qué entidades deberían estar representadas? y ¿de quién dependería?
¿Cuál debería ser la interacción entre el sector público y las instituciones privadas para desarrollar esta tarea? ¿Cómo separar en las entidades financieras los objetivos comerciales de los objetivos educacionales? ¿Se deberían regular la forma o los contenidos de los programas de educación financiera que ofrece el sector privado?
¿Cuál sería la forma más eficiente y expedita de incluir contenidos de educación financiera en los currículos de los colegios? ¿Se requiere introducir una asignatura específica o se pueden adecuar las materias actuales para incorporar este tipo de contenidos, por ejemplo, en matemáticas?
Con estas preguntas no pretendo más que abrir la discusión sobre un tema trascendental en el mundo actual, que requiere ser abordado con plena conciencia, tanto de su urgencia, como de su complejidad.
por Mónica Aparicio Smith, Directora Fondo Nacional de Garantías de Instituciones Financieras, Fogafin.
"Resulta urgente trabajar en el diseño de una estrategia nacional de educación financiera, que incorpore las "mejores prácticas" de los países que han avanzado en esta materia".
Reflexiones sobre algunos puntos fundamentales a la hora de definir una estrategia nacional de educación financiera.
En los últimos años, el desarrollo de productos financieros cada vez más complejos y sofisticados ha generado crecientes dificultades para que las personas evalúen los riesgos asumidos en sus operaciones con los intermediarios financieros.
Según diversos estudios, incluso en economías desarrolladas la mayoría de la población realiza transacciones financieras sin los conocimientos y la asesoría necesarios, o recurriendo a consejos no profesionales de familiares y amigos, lo cual puede acarrear consecuencias muy costosas.
Sin duda, este no se puede considerar un problema menor. Por ello, muchos países han diseñado y desarrollado programas de educación financiera para que los ciudadanos, en su vida cotidiana, tomen decisiones bien fundadas, respaldadas por suficiente información. Asimismo, diversas entidades especializadas han elaborado definiciones del concepto "educación financiera", coincidiendo en que esta tiene por objeto el desarrollo de las herramientas y de los conocimientos para que los consumidores estén en capacidad de manejar sus finanzas personales, y de tomar decisiones financieras acordes con sus necesidades, expectativas y perfiles de riesgo.
El interés por promover en la ciudadanía el alfabetismo en temas económicos y financieros surge de las bondades que, para el individuo en particular y para la sociedad en general, produce el que las personas cuenten con un nivel mínimo de formación en estas materias. Entre otras virtudes, la educación financiera potencia la capacidad de los individuos para reconocer riesgos y oportunidades financieros y los dota con las herramientas necesarias para no incurrir en costos excesivos o ser víctimas de fraudes; promueve la cultura del ahorro entre las personas, inculcándoles la importancia de planear financieramente su futuro y de contar con "fondos de emergencia" para enfrentar imprevistos; finalmente, complementa la regulación financiera al fomentar la transparencia y la competencia en el sector, fortaleciendo la confianza entre los usuarios y las instituciones financieras.
Se puede afirmar que desde septiembre de 2008, cuando se desató la crisis financiera internacional, la educación financiera se convirtió en un término de moda. Sin embargo, este no es un tema nuevo. Países como Estados Unidos, México y el Reino Unido cuentan con instituciones que trabajan desde hace décadas en la estructuración de programas dedicados a promover la educación económica y financiera de sus ciudadanos. Incluso estos países han creado organismos gubernamentales encargados de la coordinación de iniciativas emprendidas por entidades públicas y privadas, lo mismo que del diseño de políticas nacionales de educación financiera (ver recuadro).
Al revisar la experiencia internacional en la promoción de la educación financiera, se encuentra una amplia variedad de programas con sus propios enfoques y matices. Dichas iniciativas, que pueden tener origen gubernamental o en el sector privado, atienden diferentes segmentos de la población (niños, jóvenes, adultos, desempleados, próximos padres, personas con bajo nivel educativo, etc.), y utilizan para su divulgación canales como internet, televisión, radio y las publicaciones impresas. Adicionalmente, es común que los gobiernos combatan el analfabetismo financiero de sus ciudadanos con la inclusión de contenidos básicos de economía y finanzas dentro de los estándares curriculares de los colegios, y con el desarrollo de talleres y conferencias en los lugares de trabajo de las personas.
Colombia no ha estado ausente a la preocupación por incentivar la educación financiera. Recientemente, distintas instituciones entre las que se pueden mencionar gremios, empresarios, establecimientos de crédito y entidades gubernamentales, han emprendido iniciativas en esta materia. Sin embargo, hasta ahora los resultados en términos de cobertura y alcance de estos programas son mínimos.
El Legislador, consciente de este problema, incluyó en la Ley de Reforma Financiera de 2009, la obligación para las entidades privadas que ofrecen servicios financieros, y para las entidades públicas que intervienen en el sistema financiero, de promover la educación financiera en la ciudadanía.
Resulta entonces urgente trabajar en el diseño de una estrategia nacional de educación financiera, que incorpore las "mejores prácticas" de los países que han avanzado en esta materia. Para ello, considero importante debatir sobre algunos puntos fundamentales a la hora de definir dicha estrategia:
¿Se debería crear un órgano rector que coordine las diferentes iniciativas individuales y dicte política en materia de educación financiera en Colombia? De ser así, ¿cómo se organizaría
, ¿qué entidades deberían estar representadas? y ¿de quién dependería?
¿Cuál debería ser la interacción entre el sector público y las instituciones privadas para desarrollar esta tarea? ¿Cómo separar en las entidades financieras los objetivos comerciales de los objetivos educacionales? ¿Se deberían regular la forma o los contenidos de los programas de educación financiera que ofrece el sector privado?
¿Cuál sería la forma más eficiente y expedita de incluir contenidos de educación financiera en los currículos de los colegios? ¿Se requiere introducir una asignatura específica o se pueden adecuar las materias actuales para incorporar este tipo de contenidos, por ejemplo, en matemáticas?
Con estas preguntas no pretendo más que abrir la discusión sobre un tema trascendental en el mundo actual, que requiere ser abordado con plena conciencia, tanto de su urgencia, como de su complejidad.
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